Tämä on KYC ja näin se toimii nettikasinoilla

Turvallisuus on nettikasinoilla ja kaikenlaisessa kaupankäynnissä tärkein mahdollinen asia. Vaikka hinnat olisivat tuotteilla ja palveluilla kuinka halvat tahansa, jos niitä ei toimiteta asiakkaille sovitusti, ei koko järjestelyssä ole mitään järkeä.

Kansainvälisesti tunnetty KYC eli “Know Your Customer” liittyy osaltaan maksutapahtumien ja kaupankäynnin turvallisuuteen. Esittelemme ilmiötä tässä artikkelissa tarkemmin ja kerromme myös siitä, miten KYC:tä sovelletaan nimenomaan nettikasinoiden maailmassa.

KYC liittyy asiakkaan tunnistamiseen

Know Your Customer -prosessin eli KYC:n nimi kääntyy suomeksi kirjaimellisesti muotoon “tunne asiakkaasi”. Ideana tässä prosessissa on toisin sanottuna asiakkaan tunnistaminen ja hänen henkilöllisyytensä todentaminen. Näillä asioilla puolestaan varmistetaan kaikkien kansainvälisten säännösten noudattaminen ja estetään samalla mahdollinen petollinen toiminta.

KYC on olennainen osa asiakkaan tuntemisvelvollisuutta useilla toimialoilla; mukaan lukien ulkomaisten nettikasinoiden maailmassa. KYC:n ensisijainen tavoite on pelaajien henkilöllisyyden varmistamisessa ja  heidän riskitasonsa arvioimisessa. Lisäksi erityisen tärkeää on pitää huoli siitä, että rahapeleistä rahaa voittavat asiakkaat eivät ole mukana rahanpesussa tai muussa laittomassa toiminnassa.

Jos KYC-prosessia ei olisi, pystyisivät nettikasinot tehdä asiakkailleen suuriakin rahansiirtoja lähes ilman minkäänlaista valvontaa. Tällöin olisi mahdollista, että uhkapelitoiminnalla tienattua rahaa siirrettäisiin salaa esimerkiksi terrorismia tukeville tahoille. Onhan kuitenkin itsestäänselvää, että terrorismin ja järjestäytyneen rikollisuuden pyörittämiseen tarvitaan paljon rahaa. Vain rahavirtojen kunnollisella tarkkailulla voidaan taata, ettei suuria summia siirrellä salamyhkäisesti ja epäilyttävästi taholta toiselle.

Nettikasinot ovat kauttaaltaan tiukkojen sääntelykehysten alaisia. Näillä sääntelykehyksillä pyritään varmistamaan, että toiminta on niin läpinäkyvää ja turvallista kuin vain suinkin mahdollista.

KYC:n ilmentymistavat nettikasinoilla

KYC:hin eli asiakkaan henkilöllisyyden todistamiseen kuuluu useita eri osa-alueita, joista osa on melko selkeitä kaiken liiketoiminnan kannalta. Perinteisessä rekisteröitymisprosessissa asiakasta pyydetään ilmoittamaan esimerkiksi etu- ja sukunimensä, syntymäaikansa ja osoitteensa. Jo näillä kolmella tiedolla pystytään varmistamaan, että kyseessä on sama yksittäinen henkilö.

Nettikasinoilla on ylipäätään suuri sääntörikkomus, jos pelaa jonkun muun tiedoilla kuin omillaan. Jokainen nettikasino varaa tällaisessa tilanteessa oikeuden takavarikoida asiakkaidensa kerryttämät voitot täysimääräisesti. Myöskin alaikäisten pelaaminen on rikos, eikä sääntöä hevillä pääse pakenemaan KYC-prosessin raskaimpien osuuksien vuoksi. Näistä osuuksista kerromme seuraavaksi.

Pelkkä puhtaasti virtuaalinen rekisteröityminen ei yleensä riitä

Uusille nettikasinoille voi nykyään rekisteröityä kahdella eri tavalla. Ensimmäinen näistä tavoista on perinteinen tietojen syöttäminen rekisteröitymislomakkeen yhteydessä. Toinen puolestaan on rekisteröityminen kotimaisten verkkopankkitunnusten kautta niin sanotun pay n playn eli bankID-ominaisuuden avulla. Laadukkaista nettikasinoista voit lukea lisää sivustolla Mgacasino.

Ensimmäiseksi otamme käsittelyymme perinteisen (eli vanhanaikaisen) rekisteröitymistavan. Tämä tapa ei valitettavasti ole tarpeeksi vahva KYC-vaatimusten täyttämiseksi. Periaatteessahan kuka tahansa voi esiintyä netissä toisena henkilönä ja käyttää hänen nimi- ja osoitetietojaan. Näin ollen tällaisten kasinoiden tulee voittojen nostovaiheessa pyytää asiakkailtaan henkilöllisyyden oikeasti todistavia asiakirjoja.

Nämä kaikki asiakirjat perinteinen nettikasino tarvitsee kansainväliset KYC-vaatimukset täyttääkseen:

• Valokuva asiakkaan henkilöllisyystodistuksesta. Yhtä lailla kelpoisia ovat kuvat ajokortista, passista ja henkilökortista.
• Valokuva asiakkaan osoitteen todistavasta laskusta. Riittävän vahvoiksi todisteiksi lasketaan sähkölaskut, vesilaskut ja nettilaskut. Puhelinlasku puolestaan ei riitä todisteeksi osoitteesta.
• Todistus maksutietojen omistamisesta. Mikäli talletit rahaa kasinolle nettipankilla, tarkoittaa tämä yleensä tiliotetta. Luottokorteilla maksettaessa puolestaan tarvitaan osittain peitetty kuva käytetystä maksukortista.

Vasta kun nettikasino on käsitellyt sille lähetetyt asiakirjat ja varmistanut niiden todenperäisyyden, voi kasino maksaa asiakkaalle tämän ansaitsemat voitot. On nettikasinosta kiinni, kuinka nopeasti tämä prosessi etenee ja miten kauan voittojen saamisessa tilille lopulta kestää.

Pikakasinot hoitavat KYC:n nopeammin

Mikäli asiakas on päättänyt pelata uudenaikaisella pay n play eli pikakasinolla perinteisen kasinon sijasta, tuottaa KYC-prosessi vähemmän harmaita hiuksia. Pikakasinoille rekisteröidytään nimittäin aina suoraan omien pankkitunnusten kautta jollain Trustlyn, Zimplerin, Eutellerin tai Briten kaltaisella suositulla maksupalvelulla. Jokainen näistä palveluista hyödyntää toiminnassaan bankID:nä tunnettua palvelua, jonka myötä asiakas pääsee suorittamaan vahvan tunnistautumisen rekisteröitymisen yhteydessä.

Vahvan tunnistautumisen avulla kasino saa varmistuksen asiakkaan nimi- ja osoitetiedoista sekä syntymäajasta luotettavasti suoraan kotimaisesta nettipankista. Ilahduttavasti nämä todisteet riittävät KYC-vaatimusten täyttämiseen ilmankin, että asiakkaan tulee lähettää lisädokumentteja kasinolle kotiutusvaiheessa.

Nopeimmillaan pikakasinot saattavat toisinaan maksaa asiakkaidensa kotiutukset automatisoidusti jo muutamissa sekunneissa. Tarkemmat tiedot maksutapahtumien ajallisesta kestosta kannattaa kuitenkin käydä tarkastamassa kultakin kasinolta erikseen.

Lopuksi

Sanoimme tämän jo alussa, mutta sitä ei voi liiaksi toistaa: turvallisuus on nettikasinoilla pelatessa kaiken A ja O. Vaikka siis KYC-prosessi siis saattaakin ärsyttää joitain perinteisillä kasinoilla pelaavia, on sen olemassaolo loppujen lopuksi kaikkien netinkäyttäjien etu. Ylipäätään on tärkeää, että kasinoiden ja muidenkin liikeyritysten toimintaa valvotaan haukan silmällä, jotta rahaa ei liian helposti valu pahansuoville toimijoille.

Mainittakoon vielä viimeiseksi sekin, että omaa turvallisuutta edistääkseen asiakkaiden kannattaa aina pelata EU:n sisällä lisensoiduilla nettikasinoilla. Maltan ja Viron peliviranomaiset nimittäin pitävät huolen siitä, että KYC:n lisäksi asiakkaista pidetään muutenkin aina huolta parhaalla mahdollisella tavalla.